「新NISAって本当に始めたほうがいいの？」
そんな疑問を持っている方は多いのではないでしょうか。
私たち夫婦も最初は「投資って難しそう」「損をしたらどうしよう」と不安でした。
しかし実際に新NISAで積立投資を始めてみると、お金に対する考え方が大きく変わりました。
この記事では、実際に新NISAで積立投資を続けている私たち夫婦が、始めて感じたメリット・デメリットや、初心者の方に伝えたいことを紹介します。
新NISAとは？初心者向けに簡単解説
新NISAは、投資で得た利益が非課税になる制度です。
通常、株式や投資信託で得た利益には約20％の税金がかかります。しかし、新NISAでは一定の条件を満たすことで、その利益が非課税になります。
そのため、将来に向けて資産形成をしたい方にとって、とても魅力的な制度です。
「投資は難しそう」と感じる方も多いですが、新NISAは長期・積立・分散投資を後押しする制度として、多くの初心者にも利用されています。
私たち夫婦が新NISAを始めた理由
投資を始めたきっかけは、新入社員の頃までさかのぼります。
当時は給料が今よりも少なく、「少しでも効率よくお金を増やしたい」と考えるようになりました。
とはいえ、投資の知識はほとんどありませんでした。
そこで、お金に詳しい友人に相談したところ、「商品数が多く、ポイントも貯まる楽天証券がおすすめ」と教えてもらいました。
その言葉がきっかけで投資を始め、現在も楽天証券を利用しています。
結婚後は夫婦で将来のお金について話し合い、新NISAも活用しながら資産形成を続けています。
新NISAを始めて考え方が変わったこと
新NISAを始めてから、私たち夫婦のお金に対する考え方は大きく変わりました。
以前は「貯金していれば安心」と思っていました。しかし最近は、食品や日用品、電気代など、さまざまなものの価格が上がっています。
銀行預金はほとんど利息がつかないため、お金を預けたままでは実質的な価値が少しずつ下がってしまいます。
もちろん投資に絶対はありませんが、長期で資産を運用することは、インフレに備える有効な方法の一つだと考えるようになりました。
また、投資はギャンブルとは違います。
短期間で売買を繰り返して利益を狙うのではなく、長期・積立・分散を意識しながら、時間を味方につけて資産を育てていくものです。
私たち夫婦も積立設定をした後は、日々の値動きを気にしすぎず、基本的にはそのまま継続しています。
さらに、楽天証券では対象条件を満たすとポイントが貯まるサービスがあるため、お得に資産形成を続けられる点も魅力だと感じています。
新NISAを始めて感じた5つのメリット
1. 利益が非課税になる
運用で得た利益に税金がかからないため、長期間運用するほどメリットを実感しやすくなります。
2. 少額から始められる
毎月数千円からでも始められるため、まとまった資金がなくても無理なくスタートできます。
「投資はお金持ちがするもの」というイメージを持っている方でも、気軽に始められるのが魅力です。
3. 自動積立で続けやすい
一度設定すれば毎月自動で積立をしてくれるため、忙しい方でも続けやすい仕組みです。
感情に左右されず、コツコツ積み立てられる点も大きなメリットだと感じています。
4. 長期的な視点で資産形成できる
短期的な値動きに一喜一憂することが減り、将来を見据えて資産形成を考えられるようになりました。
相場が下落したときも、「長期で積み立てているから大丈夫」と考えられるようになり、以前より落ち着いて投資を続けられています。
5. お金の知識が自然と身につく
投資を始めてからは、経済ニュースや家計管理にも興味を持つようになりました。
資産形成だけでなく、お金との付き合い方そのものが変わったと感じています。
デメリット・注意点
もちろん、良いことばかりではありません。
- 元本保証ではない
- 暴落時には資産が減ることもある
- 生活費まで投資に回さないことが大切
だからこそ、余裕資金で長期的に続けることが重要だと私たちは考えています。
まとめ
新NISAは、これから資産形成を始めたい方にとって、とても魅力的な制度です。
私たち夫婦も、将来の選択肢を増やすために、新NISAを活用しながら資産形成を続けています。
投資にはリスクがありますが、長期・積立・分散を意識することで、そのリスクを抑えながら将来に向けた資産形成を目指すことができます。
投資は早く始めるほど、時間を味方につけることができます。
私たちは40代でセミリタイアすることを目標に、これからも運用状況や家計管理、楽天経済圏の活用方法などをこのブログで発信していきます。
この記事が、新NISAを始めようか迷っている方の参考になり、一歩踏み出すきっかけになればうれしいです。
