こんにちは、Grow and Lifeです。
今回は、2026年9月末時点の我が家の資産状況を公開します。
前回は2026年8月時点の資産を公開しました。
8月末時点では総資産2,970万円でしたが、9月末時点では2,989万円となりました。
9月は株式市場の値動きの影響もあり、特に個別株の評価額が減少しました。
一方で、投資信託については毎月の積立投資を継続しています。
今回は、先月との比較をしながら、現在の資産状況と今後の資産形成についてまとめます。
2026年9月末の我が家の総資産
2026年9月末時点の資産は、以下のようになりました。
| 資産 | 8月 | 9月 | 増減 |
| 預金 | 1,340万円 | 1,354万円 | +14万円 |
| 投資信託 | 860万円 | 880万円 | +20万円 |
| 個別株 | 770万円 | 755万円 | −15万円 |
| 総資産 | 2,970万円 | 2,989万円 | +19万円 |
9月末時点の総資産は、2,989万円です。
8月末から19万円増加し、3,000万円まであと11万円というところまできました。
ただし、投資資産の評価額は株価によって変動するため、3,000万円を超えるかどうかは相場によっても変わってきます。
預金は1,354万円｜8月から14万円増加
9月末時点の預金は1,354万円でした。
8月末が1,340万円だったため、14万円増加しています。
今後は、この預金をずっと現金として持ち続けるのではなく、生活に必要な現金を残したうえで、少しずつ投資へ回していく予定です。
我が家では、現金と投資の割合を「現金○％」という形では決めていません。
生活費約30万円の10か月分にあたる、
30万円×10か月＝300万円
を生活防衛資金の目安とし、それを超える余剰資金は投資へ回していく方針です。
この考え方については、以前の記事で詳しくまとめています。
現在はまだ1,354万円の預金があるため、生活防衛資金として考えている300万円を大きく上回っています。
そのため、今後は預金を少しずつ減らし、投資信託を中心に投資資産へ移していく予定です。
投資信託は880万円｜8月から20万円増加
9月末時点の投資信託は880万円でした。
8月末の860万円から、20万円増加しています。
我が家の資産形成では、投資信託をメインにしています。
特にNISAを活用して、長期的な積立投資を続けています。
2026年9月からは、妻のNISAも新たに始めました。
これまでは夫のNISAで月30万円を投資していましたが、9月からは、
- 夫：月30万円
- 妻：月10万円
- 夫婦合計：月40万円
という形で投資しています。
毎月の積立投資については、こちらの記事で詳しく紹介しています。
毎月40万円の投資を継続しながら、現在保有している預金についても少しずつ投資へ回していく予定です。
個別株は755万円｜8月から15万円減少
9月末時点の個別株は755万円でした。
8月末は770万円だったため、15万円減少しています。
ただし、ここで注意したいのが、
個別株を15万円分売却したわけではありません。
9月も個別株の購入を行っています。
それでも月末時点の評価額が15万円減少しているため、株価の下落による影響が大きかったということになります。
つまり、
個別株を購入している一方で、保有銘柄の株価下落によって評価額がそれ以上に減少した
という状況です。
株式投資をしていると、こうしたことは当然あります。
購入した株が値上がりすれば資産は増えますが、逆に株価が下落すれば、売却していなくても評価額は減少します。
今回の9月は、まさにその影響を受けた月でした。
個別株も購入するけれど、資産形成の中心は投資信託
我が家は個別株を完全にやめるわけではありません。
現在も個別株を購入していますし、今後も保有を続ける銘柄があります。
ただ、資産形成の中心はあくまで投資信託です。
個別株については、今後の資産配分を見ながら、保有している銘柄の一部を売却し、その資金を投資信託へ移していくことも考えています。
イメージとしては、
預金を投資信託へ移す
↓
現金が徐々に減っていく
↓
必要な現金が少なくなってきたら個別株を一部売却
↓
売却した資金も投資信託へ移す
という流れです。
最終的には、生活防衛資金として必要な現金を確保しつつ、投資資産については投資信託を中心とした構成にしていきたいと考えています。
9月は総資産が19万円増加
8月末と9月末を比較すると、資産は以下のように変化しました。
- 預金：+14万円
- 投資信託：+20万円
- 個別株：−15万円
- 総資産：+19万円
個別株は15万円減少しましたが、投資信託が20万円増加し、預金も14万円増加したことで、総資産としては19万円増加しました。
このように、資産全体を見ていると、毎月すべての項目が同じように増えるわけではありません。
株価によって個別株や投資信託の評価額が変動するため、月によっては資産が減少することもあります。
それでも、長期的な資産形成を目的としているため、短期的な値動きだけで投資方針を変更するつもりはありません。
今後も月40万円の投資を継続
現在、我が家では夫婦合わせて毎月40万円のNISA投資を行っています。
これまで貯めてきた預金も活用しながら、今後も積立投資を継続していく予定です。
毎月の給与だけで40万円を投資しているわけではなく、これまで貯めてきた預金を少しずつ投資へ移しているため、この金額を実現しています。
そして、預金が減ってきた段階では、個別株の一部を売却して投資信託へ移すことも検討しています。
このようにして、少しずつ投資信託の割合を高めていきたいと考えています。
3,000万円まであと11万円
9月末時点の総資産は2,989万円。
3,000万円まで、あと11万円となりました。
ただ、我が家の場合は投資資産が1,635万円あるため、株価が少し動くだけでも総資産は大きく変動します。
そのため、「3,000万円を達成したかどうか」だけを気にするのではなく、
現金を必要以上に持ちすぎないこと
投資信託を中心に長期投資を続けること
毎月の入金を継続すること
を意識して、資産形成を続けていきたいと思います。
まとめ｜9月末の総資産は2,989万円
2026年9月末時点の我が家の資産状況をまとめると、以下のようになります。
- 預金：1,354万円
- 投資信託：880万円
- 個別株：755万円
- 総資産：2,989万円
- 8月からの総資産増減：+19万円
- 夫婦のNISA投資：月40万円
9月は個別株の評価額が15万円減少しました。
ただし、個別株を売却したわけではなく、購入も継続しています。
株価によって評価額は変動しますが、長期的な資産形成という目的は変えず、投資を続けていきます。
また、今後は生活防衛資金として300万円程度の現金を確保し、それを超える余剰資金は少しずつ投資へ回していく予定です。
預金だけでなく、個別株についても状況を見ながら投資信託へ移していき、投資信託を中心とした資産構成を目指します。
これから総資産3,000万円を超え、その先の4,000万円、5,000万円へとどのように資産が変化していくのか。
株価が上がった月だけでなく、今回のように評価額が減少した月も含めて、今後も毎月の資産状況を記録していきたいと思います。
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