我が家では、これまで夫のNISAを中心に投資を続けてきました。
2026年8月までは、夫のNISAで毎月30万円を投資。
そして2026年9月から、妻のNISAで毎月10万円の投資を追加することにしました。
これによって、我が家のNISAへの投資額は、
月30万円 → 月40万円
へ増額しました。
今回は、なぜ妻のNISAを始めることにしたのか、そして夫婦それぞれのNISAを使うメリットについて、我が家の実例を紹介します。
これまでの我が家のNISA投資
これまでは、夫のNISAを使って毎月30万円を投資していました。
毎月30万円なので、1年間では、
30万円 × 12か月 = 360万円
です。
これは現在のNISAの年間投資上限額と同じ金額です。
新NISAでは、1人あたり年間360万円まで投資できます。
内訳は、
- つみたて投資枠：年間120万円
- 成長投資枠：年間240万円
となっています。(国税庁)
つまり、夫1人のNISAだけで投資する場合、年間360万円までが非課税で投資できる金額になります。
NISAの上限を超えて投資するとどうなる？
我が家では、できるだけ長期的に投資額を増やしていきたいと考えています。
しかし、夫のNISAだけで毎月40万円を投資しようとすると、年間では480万円になります。
夫のNISAで非課税投資できるのは年間360万円なので、
480万円 − 360万円 = 120万円
はNISAの枠に入りません。
NISAの枠を使い切った後にさらに投資する場合は、特定口座などを利用することになります。
特定口座などでは、投資によって得られた利益や配当などに税金がかかります。
せっかく長期投資をするのであれば、利用できるNISAの非課税枠はできるだけ有効に使いたい。
そこで考えたのが、
「夫婦それぞれのNISAを使う」
という方法でした。
妻のNISAを始めて月40万円の投資へ
2026年9月から、妻のNISAで毎月10万円の投資を始めました。
これまで：
- 夫のNISA：月30万円
- 妻のNISA：0円
- 合計：月30万円
2026年9月から：
- 夫のNISA：月30万円
- 妻のNISA：月10万円
- 合計：月40万円
という投資額になります。
夫婦それぞれにNISAの非課税投資枠があるため、夫だけで投資するよりも、夫婦のNISAを合わせて活用したほうが、我が家の投資方針には合っていると考えました。
夫婦2人なら、NISAの年間投資上限は単純計算で、
360万円 × 2人 = 720万円
となります。
もちろん、それだけの金額を投資する必要があるという意味ではありません。
我が家の場合は、今後も投資を続けていく予定なので、夫婦それぞれのNISAを使うことにしました。
妻のNISA口座開設は以前の記事で紹介しています
妻のNISAについては、口座開設や設定方法についても以前の記事で紹介しています。
「NISAを始めたいけど、口座開設の方法が分からない」という方は、こちらの記事も参考にしてください。
今回は口座開設そのものではなく、「なぜ妻のNISAまで使うことにしたのか」という投資計画の部分について紹介しています。
我が家の投資額は月40万円に
今回の変更によって、我が家の毎月の投資額は40万円になりました。
年間では、
40万円 × 12か月 = 480万円
です。
夫のNISAだけで投資していた場合は、年間360万円まででした。
妻のNISAも使うことで、夫婦合わせて年間480万円をNISAの範囲内で投資していく計画です。
NISAには1人あたり年間360万円という上限があるため、投資額を増やしたい場合には「誰のNISAを使うのか」も重要になってきます。
ただし、夫のお金を妻のNISAで投資する場合は注意
今回、妻のNISAを始めるにあたって、我が家では一つ気になったことがありました。
それが、
「夫の銀行口座から妻の銀行口座へ投資資金を移したら、贈与税はどうなるの？」
という問題です。
今回、夫の銀行口座から妻の銀行口座へ、投資用として110万円を振り込みました。
夫婦のお金だから問題ないと思ってしまいそうですが、税法上は「夫婦だから自由に資金を移しても贈与にならない」というわけではありません。
特に、生活費として必要な都度使うお金と、妻名義の資産として残る投資資金では扱いが異なります。
このあたりは少し複雑なので、別の記事で詳しく整理しました。
まとめ
我が家では、2026年8月までは夫のNISAだけで毎月30万円を投資していました。
しかし、夫1人のNISAでは年間360万円が投資上限です。
そこで2026年9月から妻のNISAも活用し、
夫：月30万円
妻：月10万円
合計：月40万円
の投資をスタートしました。
NISAは長期投資をするうえで非常に魅力的な制度なので、我が家では今後も夫婦それぞれの非課税枠を有効活用していきたいと思います。
これから実際にどのくらい資産が増えていくのかについても、毎月の資産公開記事で記録していく予定です。
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